I certificati di investimento continuano a essere uno degli strumenti più ricercati dagli investitori italiani: ma quali sono i Migliori Certificati di Investimento 2026?

E soprattutto: quali permettono di ottenere cedole interessanti con un rischio controllato?

In questa guida completa analizziamo le opportunità più interessanti, le strategie da utilizzare e i criteri per selezionare i certificati migliori.

Perché i certificati di investimento saranno protagonisti nel 2026

Negli ultimi anni i certificati sono diventati uno strumento centrale per gli investitori italiani.

I motivi principali:

• Cedole periodiche elevate (anche 8–12% annuo)

• Possibilità di protezione del capitale

• Alternative ai BTP e alle obbligazioni

• Strategie per mercati laterali o ribassisti

• Fiscalità efficiente e compensazione minusvalenze

Con tassi ancora alti e mercati incerti, nel 2026 gli investitori cercano:

reddito mensile + protezione + rendimento superiore ai bond

Ed è qui che i certificati risultano tra gli strumenti più efficienti.

Migliori certificati di investimento 2026: cosa guardare

Prima di scegliere un certificato bisogna analizzare alcuni elementi chiave.

1. Livello di protezione del capitale

Esistono tre macro categorie:

Certificati a capitale protetto

• protezione totale o parziale

• rendimenti più bassi

• adatti a profili prudenti

Certificati con barriera

• protezione condizionata

• cedole più alte

• rischio medio

Certificati aggressivi

• barriere profonde

• rendimenti elevati

• rischio più alto

2. Cedola e rendimento potenziale: quali i Migliori Certificati di Investimento 2026 ?

Il certificato con ISIN DE000VH3L5G5 ha un buon rapporto rischio rendimento in quanto si può approfittare delle recente correzione di NEXI e STELLANTIS per acquistarlo sotto la pari

Nel paniere oltre a NEXI abbiamo 3 Big di Piazza Affari con una protezione condizionata del capitale: a scadenza fino a una discesa del 50%:

Banca MPS (barriera 3,935€)
Unicredit (barriera 33,21€)
NEXI (2,3455€)
Stellantis (3,785€)

La Cedola mensile a memoria paga 1,5% al mese (18% annuo) condizionata al rispetto della soglia del 60% sui sottostanti.

Inoltre grazie all’ Autocall decrescente c’è possibilità di rimborso anticipato mensile a partire dal Gennaio 2026 con soglia che scende progressivamente del 4% ogni mese fino al 60%.

 

3. Sottostanti migliori per il 2026

Fra i certificati con sottostanti più interessanti sono legati c’ il Memory Cash Collect Express (ISIN: DE000VH90QQ9) che ti permette di cavalcare questa onda straordinaria investendo sui quattro giganti europei della ricostruzione:

 WEBUILD – Il colosso italiano delle grandi opere, pronto a costruire ponti, gallerie e infrastrutture cruciali

 BUZZI UNICEM – Il re europeo del cemento, la spina dorsale di ogni cantiere che partirà

 PRYSMIAN – Numero uno mondiale nei cavi: senza di loro, niente energia e telecomunicazioni

 ALSTOM – Il gigante francese dei treni, destinato a riconnettere l’Ucraina all’Europa

Premi mensili di 1% per certificato (12% annuo!) ogni volta che i titoli rimangono sopra il 60% del valore iniziale. E se un mese salta? Nessun problema: l’effetto memoria accumula tutto e ti paga tutto insieme appena le condizioni tornano favorevoli!

Rimborso anticipato automatico se i titoli vanno bene: riprendi i tuoi 100€ più tutti i premi accumulati.

Protezione del capitale al 50%: anche negli scenari peggiori, hai una barriera solida che protegge il tuo investimento.

Migliori certificati con cedola mensile 2026

Per chi ambisce a una cedola mensile dell’1.89% non puo mancare in portafoglio il certificato con ISIN DE000VJ50SZ6 scritto su 1 solo sottostante: STRATEGY
Offre un rendimento superiore al 22% annuo a fronte di una barriera capitale 40% (Strategy dobrebbe arrivare a 50.68$)

Certificati a capitale condizionatamente protetto e Airbag: opportunità 2026

Se stai cercando di inserire in portafoglio questa protezione, il certificato con ISIN: CH1505586763 rappresenta una soluzione estremamente interessante per l’attuale contesto di mercato.

Ecco i tre motivi principali per cui questo strumento merita attenzione:

1. Protezione Profonda: Grazie alla clausola Airbag, anche nel caso in cui i sottostanti dovessero scendere sensibilmente sotto il livello Strike a scadenza del 50%, il capitale viene preservato in misura molto maggiore rispetto ai prodotti standard con barriera Europea.
2. Flusso di Cassa Costante: Oltre alla protezione, il certificato è progettato per erogare premi periodici dell’1.25%, permettendo all’investitore di generare rendimento anche in fasi di mercato laterale e moderatamente ribassista.
3. Selezione Strategica dei Sottostanti: La struttura è costruita su un paniere di 4 titoli (Burberry, Commerzbank, STM e MPS) scelti per bilanciare potenziale di crescita e stabilità, rendendolo adatto a chi vuole esporsi all’azionario riducendo drasticamente il rischio di “crash”.

Se la tua priorità è proteggere il portafoglio senza rinunciare a un rendimento potenziale, l’opzione Airbag è la tua migliore alleata.
E il certificato CH1505586763 è oggi uno degli esempi più efficienti di come la tecnologia finanziaria possa mettersi al servizio della prudenza.

 

Migliori Certificati di Investimento 2026: le strategie TOP

Non basta scegliere il prodotto: serve una strategia.

1. Strategia a rendita mensile

Obiettivo: flusso costante.

Portafoglio composto da:

• cash collect mensili

• barriere profonde

• sottostanti solidi

Perfetto per chi vuole reddito periodico.

2. Strategia difensiva

Ideale in mercati incerti.

Strumenti:

• capitale protetto

• airbag

• barriere conservative

Riduce volatilità del portafoglio.

3. Strategia opportunistica

Per investitori dinamici.

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